Como aumentar um negócio sem dívidas |Emyth (2024)

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Gestão de pequenas empresasComeçando um negócio

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Capital de risco, empréstimos comerciais e linhas de crédito: tudo isso e mais existe para empresas que precisam crescer, comprar equipamentos e inventários ou expandir suas instalações.Grande parte do crescimento inicial das pequenas empresas é financiada com dinheiro emprestado.É assim que as coisas são feitas.Mas tem um custo.

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Nos últimos anos, no entanto, muitas pequenas empresas começaram a se afastar da aquisição de dívidas comerciais por opção ou - e isso é algo que está ocorrendo com mais frequência - por circunstâncias.O aperto do crédito, a perda de acesso ao capital e o general Skittishness entre potenciais investidores e credores tornaram a perspectiva de atirar a inicialização de uma empresa uma opção muito mais atraente.Às vezes é oapenasopção viável.

Mas administrar e aumentar um negócio sem dívidas é prático?Quais são as desvantagens?E, mais importante, quais são as vantagens de construir um negócio sem dinheiro emprestado?

Começando do zero ou mudando de curso

O financiamento de um novo negócio sem dinheiro emprestado é um desafio e leva tempo.Esta é provavelmente a primeira realidade em que um empreendedor precisa entender se você escolher esta rota: você precisa começar relativamente pequeno e estar preparado para levar um período mais longo para atingir seus objetivos.

Outra desvantagem é o potencial para ver os concorrentes obter compartilhamento de mercado e receita bruta muito mais rapidamente, à medida que assumem capital emprestado para financiar seus esforços de marketing e produção.Embora as mesas possam ser recusadas pela estrada, no início, isso pode levar ao desânimo e a entender a manutenção de uma estratégia sem dívidas.

As empresas mais tradicionais que incorreram em dívidas do capital emprestado têm um conjunto diferente de desafios ao fazer a mudança para se tornar livre de dívidas.Se o proprietário da empresa ainda não estiver intimamente familiarizado com as finanças da empresa, esta é a primeira ordem de negócios.Você precisará saber para onde vai o dinheiro e a lucratividade real da empresa, entre outras coisas.Se a empresa não estiver usando um orçamento de operações, isso também precisará ser desenvolvido e colocado em jogo.E deve ser usado como uma ferramenta estratégica, juntamente com um plano abrangente de gerenciamento de fluxo de caixa.A diligência será necessária, bem como uma repensação total de "como fazemos negócios" se a empresa diminuir as despesas, aumentar o fluxo de caixa e pagar a dívida existente.

Embora os empresários possam achar que isso é uma perspectiva intimidadora, as evidências mostram que, durante as crises econômicas, menor a dívida uma empresa mantém, maiores as chances desses negócios sobreviveram.E quando a economia parece mais brilhante, os negócios sem dívidas estão na posição mais forte para aproveitar as oportunidades.

É possível

Alguns anos atrás, um blogueiro de investimentos percebeu que, entre uma seleção relativamente aleatória de ações de empresas de alto débito, o retorno médio do ano a data foi de -6,9%.Uma seleção igualmente aleatória delivre de dividasAs empresas aumentaram um retorno médio de +18%.Embora este não tenha sido um estudo científico de forma alguma, ele serve para ilustrar o fato de que as empresas sem dívidas podem ser (e geralmente são) mais lucrativas do que aquelas que carregam uma carga de dívida significativa.

Um de nossos clientes operou de uma perspectiva sem dívida desde que entra nos negócios há mais de dez anos.Mais recentemente, ele começou a reinvestir diligentemente e consistentemente uma parte de seus ganhos mensais em um fundo de "reserva de caixa" ao longo de vários anos, com a meta de ter pelo menos um ano de capital operacional disponível.Esse fundo o serviu bem durante a recente crise econômica, quando ele precisava investir em funcionários e equipamentos adicionais, a fim de aproveitar novas oportunidades que ele não teria sido capaz de assumir do tamanho anterior.

Seus concorrentes, por outro lado, estavam no meio de redução e corte de custos enquanto ainda atendiam a dívida que haviam incorrido durante os anos anteriores de "boom".Como a lucratividade geral diminuía, tive sua flexibilidade - eles não estavam em posições para competir pelas oportunidades que meu cliente conseguiu garantir para sua própria empresa.

Outra tática que o serviu bem é manter uma política "somente em dinheiro" com seus clientes.Enquanto ele prevê um pagamento metade da aceitação de um projeto e do segundo tempo após a conclusão, esse acordo permite que ele opere no positivo durante toda a duração de seus projetos.E ele pode oferecer a seus clientes uma taxa um pouco mais baixa, pois não precisa financiar recebíveis por 30 ou 45 dias como seus concorrentes.

A vantagem de tudo isso é que os empresários que estão operando sem dívida comercial têm um maior grau de liberdade e flexibilidade financeira e um grau de risco muito menor diante de crises econômicas e declina nos negócios.E depois há o velho provérbio,"O mutuário é o servo do credor."

Sacrificar o caminho rápido para o crescimento lento

Para a maioria das empresas que optam por um modelo sem dívidas, o crescimento dos negócios tende a ser lento.Jay Steinfeld, CEO da Blinds.com, o maior varejista on-line de coberturas de janelas do mundo, fez questão de chegar-e permanecer-sem dívidas."Foi nosso objetivo crescer polegada por polegada, nunca gastando além dos nossos meios", disse Steinfeld."Fizemos tudo livre de dívidas!"

Embora seja verdade que o empréstimo de capital permite que uma empresa tome ações ou cresça em um ritmo que não seria sustentável, caso contrário, também faz com que os negócios sejam menos flexíveis e incorrem em maior risco.Quanto mais os negócios emprestam, mais gasta em pagamentos e juros da dívida.O fluxo de caixa é impactado, bem como o lucro líquido.Combine isso com a extensão do crédito aos clientes e é possível experimentar situações graves de fluxo de caixa.É uma realidade preocupante que muitas empresas tenham falhado com a falta de dinheiro mais do que qualquer outra coisa.

Cinco pontos a serem considerados

Tornar-se um negócio sem dívidas, ou construir um do zero, é um processo longo.Mas existem alguns pontos estratégicos que devem ser adotados se você tiver sucesso:

  1. Você precisa saber - intimamente - o verdadeiro custo de entregar seu serviço ou produto.
  2. Torne -se cristalino sobre onde vai o dinheiro.
  3. Desenvolva e use um orçamento operacional como uma ferramenta de tomada de decisão.
  4. Sempre conheça sua condição e situação financeira - conheça os números e opere seus negócios com esse conhecimento em mente.
  5. Meça consistentemente receita, lucro bruto e dinheiro.

Embora não haja garantias na vida, é certo que, como proprietário de uma pequena empresa, você dormirá melhor à noite, sabendo que sua empresa é mais forte e mais segura nesses tempos incertos como uma operação sem dívidas.

Se você deseja ajuda para fortalecer seus sistemas financeiros, faça o download do nosso guia gratuito.

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