Onde devo estar financeiramente aos 35?
Você devia terduas vezes sua renda anualeconomizado aos 35 anos, de acordo com um gráfico de aposentadoria da Fidelity frequentemente citado.
Descobrimos que 15% do rendimento por ano (incluindo quaisquer contribuições patronais) é um nível de poupança adequado para muitas pessoas, mas recomendamos que os que ganham mais ganham mais de 15%. Então, para responder à pergunta, acreditamos que teruma a uma vez e meia sua rendapoupado para a reforma aos 35 anos é uma meta razoável.
Uma referência comum é terduas vezes o seu salário anualno patrimônio líquido aos 35 anos. Então, por exemplo, digamos que você ganha a renda média dos EUA de $ 74.500. Isso significa que você desejará economizar US$ 740.500 até os 67 anos. Para atingir essa meta, aos 35 anos você pode querer economizar cerca de US$ 149.000.
Então, aos 35 anos, sua meta deveria ser ter1,5 vezes o seu salário gasto. Se você ganha $ 80.000 por ano, isso significa que você deveria, idealmente, ter $ 120.000 em seu IRA ou 401 (k). Agora, é importante notar que muitos saldos de planos de aposentadoria perderam dinheiro em 2022 devido à volatilidade do mercado de ações.
Você pode usar isso para avaliar se precisa colocar em dia suas economias para a aposentadoria:Aos 35 anos, você deveria ter economizado o equivalente à sua renda anual. Aos 40 anos, 2,1 vezes a sua renda anual. Aos 50 anos, 4,6 vezes a sua renda anual.
| Faixa etária | Saldo da conta |
|---|---|
| Menos de 35 anos | US$ 11.250 |
| Idades 35-44 | US$ 27.910 |
| Idades 45-54 | US$ 48.200 |
| Idades 55-64 | US$ 57.670 |
Principais conclusões
De acordo com o Federal Reserve, o saldo médio do 401(k) é de cerca de US$ 30.000 para menores de 35 anos,cerca de US$ 132.000para pessoas de 35 a 44 anos, cerca de US$ 255.000 para pessoas de 45 a 54 anos, cerca de US$ 408.000 para pessoas de 55 a 64 anos e cerca de US$ 426.000 para pessoas de 65 a 75 anos.
Se você é naturalmente frugal e planeja viver um estilo de vida discreto e minimalista na aposentadoria, então US$ 150.000 podem ser úteis para você. Por outro lado, se você deseja desfrutar de um estilo de vida mais luxuoso ou tem um sério problema de saúde que resulta em altos custos diretos, US$ 150.000 podem não ir tão longe.
Você pode querer distribuir seu dinheiro
E mesmo entre pessoas que possuem muitos bens, a realidade é que$ 250.000 em economia é muito. Geralmente, alguém com tanto dinheiro seria aconselhado a colocar parte dele em uma conta de corretora para investir.
Portanto, podemos assumir que o patrimônio líquido médio de uma pessoa de 35 anos pode estar mais próximo de US$ 40.000 em 2022.US$ 35.000 – US$ 40.000já que o patrimônio líquido médio de uma pessoa de 35 anos não é muito.
Com que idade as pessoas atingem o pico financeiro?
Os anos de pico de ganhos são geralmente consideradosfinal dos anos 40 até final dos anos 50*. Os números mais recentes mostram o pico das mulheres entre os 35 e os 54 anos e os homens entre os 45 e os 64 anos. Depois disso, os rendimentos da maioria das pessoas normalmente estabilizam. As promoções favorecem os mais jovens com um futuro mais longo*.
- Solidifique um plano financeiro.
- Livre-se das dívidas.
- Obtenha a correspondência do plano de aposentadoria do seu empregador.
- Contribua para um IRA.
- Maximize suas economias para a aposentadoria.
- Fique com ações para objetivos de longo prazo.
- Potencialmente construir riqueza comprando uma casa.
Aos 35 anos, seu patrimônio líquido deve ser aproximadamente igual4X suas despesas anuais. Alternativamente, seu patrimônio líquido aos 35 anos deve ser pelo menos 2X sua renda anual. Dado que o rendimento familiar médio é de cerca de 68.000 dólares em 2021, o agregado familiar acima da média deverá ter um património líquido de cerca de 136.000 dólares ou mais.
A Fidelity, maior provedora de planos de aposentadoria do país, recomenda economizar o equivalente ao dobro do seu salário anual. Que significa,se você ganha $ 50.000 por ano, até seu 35º aniversário, você deverá ter cerca de $ 100.000 guardados.
Nunca é tarde para começar a economizar dinheiroe construir um futuro financeiro seguro, mesmo que você sinta que não tomou decisões financeiras ideais aos 20 anos. Embora começar mais cedo proporcione mais tempo para o crescimento dos investimentos, começar aos 35 anos ainda permite um progresso substancial.
Na maioria dos casos,você terá que esperar até os 66 anos e quatro meses para receber o Seguro Social suficiente para uma aposentadoria estável. Se quiser se aposentar mais cedo, você terá que encontrar uma forma de repor sua renda durante esse período de seis anos. Na maioria dos casos, US$ 300.000 simplesmente não são dinheiro suficiente para se aposentar mais cedo.
A maioria das famílias americanas tem pelo menos US$ 1.000 em contas correntes ou de poupança. Mas apenas cerca12%tem mais de $ 100.000 em cheques e poupanças.
As estatísticas variam, mas entre55 por cento a 63 por centodos americanos provavelmente vivem de salário em salário.
Com US$ 400 mil, se você comprar uma anuidade aos 62 anos e depois se aposentar,você pode esperar pagamentos mensais de cerca de US$ 2.400 pelo resto da vida. Isso equivale a cerca de US$ 28.800 por ano em renda garantida, de acordo com uma estimativa.
Dados recentes da Northwestern Mutual mostram que uma pessoa média de 30 e poucos anos tem US$ 67.400 economizados para a aposentadoria. Então, se você tem um saldo de poupança de US$ 100.000 aos 30 anos,isso significa que você está à frente do jogo.
50k em 401k é bom em 30?
Aos 30 anos, a Fidelity recomenda ter o equivalente a um ano de salário guardado no plano de aposentadoria do seu local de trabalho. Então,se você ganhar $ 50.000, seu saldo 401 (k) deverá ser de $ 50.000 quando você atingir 30.
Os americanos precisam de pelo menos US$ 2,2 milhões em ativos para serem considerados ricos, de acordo com a Pesquisa de Riqueza Moderna de 2023 de Charles Schwab.
Com base na renda média dos americanos nesta faixa etária,US$ 100 mil entre 25 e 30 anos é muito bom; mas você precisaria aumentar suas economias para atingir a marca de 40 anos.” “O nível atual da sua renda faz uma grande diferença para determinar se você está no caminho certo para a aposentadoria”, acrescentou Cox.
Chegar à aposentadoria com US$ 100.000 em economias é muito melhor do que não ter nenhuma poupança. Mas a realidade é que US$ 100 mil não são muito dinheiro para o que poderia facilmente ser 20 anos de aposentadoria ou mais.
Mais da metade dos americanos economizaram menos de US$ 10.000
Subindo um pouco mais, apenas 6% têm entre US$ 100.001 e US$ 200.000 economizados.Poucos americanos economizaram mais de US$ 300.000: 4% têm entre US$ 350.001 e US$ 500.000. 4% economizaram entre US$ 500.001 e US$ 750.000 e outros 4% economizaram mais de US$ 750.000.
