Como uma pessoa de 70 anos pode investir US$ 100 mil?
Aproveite letras do Tesouro, títulos e contas de poupança
Idealmente, você escolherá uma combinação de ações, títulos e investimentos em dinheiro que funcionarão juntos para gerar um fluxo constante de renda de aposentadoria e crescimento futuro – ao mesmo tempo que ajuda a preservar seu dinheiro.
Nunca é tarde para começar a investir, mas a partir dos 60 anos isso afetará as opções que você tem. Considerar estratégias de Segurança Social, fontes de rendimento e alocação adequada de activos. Um consultor financeiro poderá ajudá-lo a projetar seu plano de investimentos e receitas para as próximas décadas.
Quanto uma pessoa de 70 anos deve economizar? Os especialistas financeiros geralmente recomendam economizar em qualquer lugarUS$ 1 milhão a US$ 2 milhõespara a aposentadoria. Se você considerar uma poupança média para a aposentadoria de US$ 426.000 para aqueles na faixa de 65 a 74 anos, os números obviamente não coincidem.
Mas agora que os americanos estão vivendo mais, essa fórmula mudou para 110 ou 120 menos a sua idade – o que significa que se você tem 75 anos, deveria ter35% a 45% do seu portfólio em ações. Usando esta fórmula, se seu portfólio totalizar US$ 100.000, você não deverá ter menos de US$ 35.000 em ações e não mais de US$ 45.000.
Se você tem 70 anos, você deve manter30%do seu portfólio em ações. No entanto, com os americanos vivendo cada vez mais, muitos planejadores financeiros recomendam agora que a regra seja mais próxima de 110 ou 120 anos menos a sua idade.
Mas a percentagem exacta de ações ou obrigações a manter pode ser difícil de definir. Tradicionalmente, uma fórmula simples de100 menos sua idadeera frequentemente usado para determinar aproximadamente o valor que seu portfólio deveria ter alocado em ações. Por exemplo, se você tivesse 70 anos, teria cerca de 30% alocados em ações.
A regra comum de alocação de ativos por idade é que você deve manter uma porcentagem de ações igual a100 menos sua idade.
Como não existe uma idade mágica que determine quando é hora de mudar de poupador para gastador (algumas pessoas podem se aposentar aos 40 anos, enquanto a maioria tem que esperar até os 60 ou até mais de 70 anos), você deve considerar sua própria situação financeira e estilo de vida.
Qual é o investimento mais seguro para idosos? Letras do Tesouro, notas, títulos e TIPS são algumas das opções mais seguras. Embora a taxa de juros típica para esses fundos seja mais baixa do que a de outros investimentos, eles apresentam muito pouco risco.
Qual é o cheque médio da Previdência Social?
A Previdência Social oferece um cheque mensal de benefícios para vários tipos de beneficiários. Em dezembro de 2023, o cheque médio eraUS$ 1.767,03, de acordo com a Administração da Segurança Social – mas esse montante pode variar drasticamente dependendo do tipo de beneficiário. Na verdade, os aposentados normalmente ganham mais do que a média geral.
O saldo médio de poupança para pessoas na faixa dos 70 anos é de apenas US$ 113.900. Se você retirar essa quantia a uma taxa de 4% ao ano, que é o que os especialistas financeiros recomendam há muito tempo, isso equivale a apenas US$ 4.556 de renda anual.
Uma carteira de dividendos bem construída poderia render potencialmente entre 2% e 8% ao ano. Isso significa que, para ganhar US$ 3.000 mensais com ações de dividendos, o investimento inicial necessário pode variar deUS$ 450.000 a US$ 1,8 milhão, dependendo do rendimento. Além disso, os ganhos de capital potenciais podem aumentar o seu retorno total.
A verdade é que a maioria dos investidores não terá dinheiro para gerar US$ 1.000 por mês em dividendos; não no início, de qualquer maneira. Mesmo que você encontre uma série de investimentos que supere o mercado e com rendimento médio anual de 3%, você ainda precisará$ 400.000 em capital inicialpara atingir seus alvos. E tudo bem.
Embora, mais uma vez, isto dependa inteiramente das suas necessidades individuais, muitos consultores de reforma recomendam activos de maior crescimento em torno das seguintes proporções: Idade entre 65 e 70 anos: 50% a 60% da sua carteira. Idade 70-75:40% a 50% do seu portfólio, com menos ações individuais e mais fundos para mitigar alguns riscos.
A poupança média para a aposentadoria para todas as famílias é de $ 333.940de acordo com a Pesquisa sobre Finanças do Consumidor de 2022. Tomados por si só, esses números não são extremamente úteis. Há uma variedade de referências decentes de poupança para a aposentadoria, mas quanto dinheiro outras pessoas têm não é uma delas.
A média nacional das poupanças para a reforma varia consoante a idade, mas de acordo com o Instituto de Política Económica, a poupança média para a reforma de todos os agregados familiares em idade ativa nos EUA écerca de US$ 95.776. Este número inclui contas de aposentadoria patrocinadas pelo empregador e contas de aposentadoria individuais (IRAs).
Poupança média para aposentadoria por idade
O déficit médio de poupança para a aposentadoria é de cerca de US$ 48.000 por indivíduo. Como afirmamos anteriormente, uma pesquisa da Reserva Federal descobriu que o saldo médio da conta de reforma nos EUA – olhando apenas para aqueles que têm contas de reforma – era de apenas 87.000 dólares em 2023.
US$ 1 milhão, US$ 5 milhões, US$ 10 milhões
No entanto, se você tem US$ 1 milhão, está aposentado e leva um estilo de vida caro, poderá passar de rico a pobre em um período de tempo relativamente curto. A pesquisa da Schwab descobriu que, no geral, os americanos dizem que precisam de: US$ 1,9 milhão para serem ricos em 2021 (abaixo dos US$ 2,6 milhões em 2020)
De acordo com o Bureau of Labor Statistics (BLS), a renda média de alguém com 65 anos ou mais em 2021 era de US$ 55.335, e as despesas médias eram de US$ 52.141, ou$ 4.345 por mês.
Quantas pessoas têm US$ 3.000.000 em economias nos EUA?
1.821.745 domicíliosnos Estados Unidos têm carteiras de investimentos no valor de US$ 3.000.000 ou mais.
Se você tem mais de US$ 1 milhão economizados em contas de aposentadoria, você está entre os 3% mais aposentados. De acordo com estimativas do EBRI baseadas no último Inquérito da Reserva Federal sobre Finanças do Consumidor,3,2%dos aposentados têm mais de US$ 1 milhão em suas contas de aposentadoria, enquanto apenas 0,1% têm US$ 5 milhões ou mais.
Se você ficar sem dinheiro na aposentadoria,você pode enfrentar dificuldades financeiras e redução da qualidade de vida. Você pode precisar contar com familiares ou programas governamentais para obter assistência financeira, reduzir seu padrão de vida ou fazer mudanças significativas em seu estilo de vida.
Num mundo em que o benefício médio mensal da Segurança Social é de pouco mais de 1.792 dólares, pode parecer uma quimera viver com 10.000 dólares por mês na reforma. Mas a verdade é quecom alguma preparação, dedicação e determinação, muitos americanos podem atingir este nível impressionante de rendimento de reforma.
Poupança aos 30 anos: o equivalente ao seu salário anual poupado; se você ganha $ 55.000 por ano, até seu 30º aniversário deverá ter $ 55.000 economizados. Poupança aos 40 anos: três vezes o seu rendimento. Poupança aos 50 anos: seis vezes o seu rendimento. Poupança aos 60 anos: oito vezes o seu rendimento.
