Qual é o retorno médio anual se alguém investisse 100% em títulos?
Este seria o seu retorno baseado em juros se você construísse uma carteira 100% de títulos durante a noite. No longo prazo, se você investir apenas em títulos corporativos AAA ao longo do tempo, poderá esperar um rendimento modernoentre 4% e 5%. As taxas históricas têm sido mais altas, às vezes até 15%, levando a uma média de 6,1% em 30 anos.
O mercado de títulos é um campo amplo, com muitas categorias diferentes de ativos. Em geral, você pode esperar um retorno deentre 4% e 5%se você investir neste mercado, mas isso variará com base no que você compra e por quanto tempo você mantém esses ativos.
O retorno sobre o investimento (ROI) é calculado dividindo o lucro obtido em um investimento pelo custo desse investimento. Por exemplo,um investimento com lucro de $ 100 e custo de $ 100 teria um ROI de 1, ou 100% quando expresso como uma porcentagem.
Uma carteira de dividendos bem construída poderia render potencialmente entre 2% e 8% ao ano. Isso significa que, para ganhar US$ 3.000 mensais com ações de dividendos, o investimento inicial necessário pode variar deUS$ 450.000 a US$ 1,8 milhão, dependendo do rendimento. Além disso, os ganhos de capital potenciais podem aumentar o seu retorno total.
Retorno sobre ações:Em média, um ROI de 7% após a inflação é muitas vezes considerado bom, com base nos retornos históricos do mercado. Retorno sobre títulos: Para títulos, um bom ROI fica normalmente em torno de 4-6%. Retorno sobre o Ouro: Para investimentos em ouro, um ROI superior a 5% é visto como favorável.
A taxa do Tesouro de 30 anos está em4,46%, em comparação com 4,37% no dia de mercado anterior e 3,79% no ano passado. Isto é inferior à média de longo prazo de 4,74%. A Taxa do Tesouro de 30 anos é o rendimento recebido pelo investimento em um título do tesouro emitido pelo governo dos EUA com vencimento em 30 anos.
A decisão de mudar sua carteira de longo prazo de títulos para dinheiro traz riscos para seus objetivos financeiros de longo prazo.Durante longos períodos de tempo, os títulos proporcionaram melhores retornos do que o dinheiro. E, como a história mostra, eles também superaram o desempenho do dinheiro no período de 3 anos após os aumentos máximos das taxas que remontam a 1980.
O caminho mais simples de US$ 100.000 a US$ 1 milhão
A maneira mais simples de investir seu dinheiro éusando um fundo simples de índice de mercado amplo. Um fundo de índice que acompanha o S&P 500 ou um índice total do mercado de ações normalmente tem taxas baixas e corresponderá de perto ao retorno geral do mercado de ações.
- Invista em imóveis.
- Reúna suas economias em uma conta poupança de alto rendimento.
- Invista no mercado de ações.
- Comece um blog.
- Use consultores robóticos.
- Invista em criptomoeda.
- Comece um negócio de comércio eletrônico.
- Comece um negócio de dropshipping.
Quantas ações e títulos devem estar em uma carteira? A resposta depende da abordagem que você adota na alocação de ativos.Se você adotar uma abordagem ultraagressiva, poderá alocar 100% do seu portfólio em ações.
Posso viver dos juros de um milhão de dólares?
Depois de ter US$ 1 milhão em ativos, você pode pensar seriamente em viver inteiramente dos retornos de um portfólio. Afinal, só o S&P 500 tem uma média de retorno de 10% ao ano. Deixando de lado os impostos e a gestão da carteira de investimentos nos últimos anos, um fundo de índice de US$ 1 milhão poderia fornecer US$ 100 mil anualmente.
Um salário de US$ 100 mil pode render uma renda mensal deUS$ 8.333,33, um salário quinzenal de $ 3.846,15, uma renda semanal de $ 1.923,08 e uma renda diária de $ 384,62 com base em 260 dias úteis por ano.
Aqui está o detalhamento: uma pessoa de 30 anos que fizesse investimentos que rendessem um retorno anual de 3% teria que investirUS$ 1.400 por mês durante 35 anos para atingir US$ 1 milhão. Se, em vez disso, contribuíssem para investimentos que proporcionam um retorno anual de 6%, teriam de investir 740 dólares por mês durante 35 anos para acabar com 1 milhão de dólares.
Basicamente, a regra dizos investidores imobiliários não devem pagar mais do que 70% do valor pós-reparo (ARV) de uma propriedade menos o custo dos reparos necessários para reformar a casa. O ARV de uma propriedade é o valor pelo qual uma casa poderia ser vendida depois que os flippers a renovassem.
- Ações.
- Imobiliária.
- Crédito Privado.
- Títulos de lixo.
- Fundos de índice.
- Comprando um negócio.
- Arte de alta qualidade ou outros itens colecionáveis.
- Contas de poupança de alto rendimento.
- Certificados de depósito.
- Contas do mercado monetário.
- Obrigações do Tesouro.
- Títulos do Tesouro protegidos contra a inflação.
- Títulos municipais.
- Títulos corporativos.
- Fundo de índice/ETF S&P 500.
- Historicamente, os títulos proporcionaram retornos de longo prazo mais baixos do que as ações.
- Os preços dos títulos caem quando as taxas de juros sobem. As obrigações de longo prazo, especialmente, sofrem com flutuações de preços à medida que as taxas de juro sobem e descem.
| Valor nominal | Valor da compra | Valor de 30 anos (adquirido em maio de 1990) |
|---|---|---|
| Título de $ 50 | US$ 100 | US$ 207,36 |
| Título de $ 100 | US$ 200 | US$ 414,72 |
| Título de $ 500 | US$ 400 | US$ 1.036,80 |
| Título de $ 1.000 | US$ 800 | US$ 2.073,60 |
Dadas as inúmeras razões pelas quais os negócios de uma empresa podem declinar,ações são normalmente mais arriscadas do que títulos. No entanto, com esse risco mais elevado podem surgir retornos mais elevados.
Outro tipo comum de investimento que você pode considerar adicionar ao seu portfólio: títulos. Ealguns especialistas argumentam que esta classe de investimento específica está em alta e vale a pena considerá-la antes do novo ano.
Agora é um bom momento para comprar títulos para 2024?
O resultado final:Agora pode ser a hora dos títulos principais. Se a inflação e as taxas de juro caírem como esperado, isso deverá apoiar tanto as ações como as obrigações. As correlações positivas que prejudicaram os investidores em 2022 deverão funcionar a favor dos investidores em 2024.
Principais conclusões. Tanto os certificados de depósito (CDs) quanto os títulos são considerados investimentos seguros, com retornos modestos e baixo risco.Quando as taxas de juros estão altas, um CD pode render um retorno melhor do que um título. Quando as taxas de juros estão baixas, um título pode ser o investimento com maior remuneração.
“Transformar US$ 200 mil em US$ 1 milhão não é tão desafiador”, disse Josh Dudick, gerente de portfólio, estrategista de Wall Street e CEO da Top Dollar. “Isso requer tempo e uma taxa de retorno razoável. Quanto maior a taxa de retorno, menos tempo levará para atingir a marca de US$ 1 milhão.”
Uma introdução completa às finanças das pessoas por trás do BizKid$, Como transformar US$ 100 em US$ 1 milhão inclui capítulos sobre como definir metas financeiras, elaborar um orçamento, conseguir um emprego, iniciar um negócio e investir de maneira inteligente – e como pensar como um milionário.
Vamos jogar pelo seguro e presumir que você obtenha um retorno anual de 8%. Se você investir US$ 1.000 por mês, terá US$ 1 milhão em25,5 anos. Fonte de dados: Cálculos do autor.
