É melhor se aposentar em um mercado em alta ou em baixa?
Aposentar-se em um mercado em alta às vezes pode prejudicá-lo
Aposentar-se perto do topo de um mercado altista é um dos piores momentos para se aposentar. Depois de se aposentar, você enfrenta apenas riscos de queda por 13 a 15 meses, a duração média de um mercado em baixa. Mas é claro que um declínio de 20% no mercado de ações e no mercado imobiliário não é incomum.
Os mercados em alta tendem a durar mais do que os mercados em baixacom duração média de 6,6 anos. A duração média de um mercado em baixa é de 1,3 anos. O ganho médio acumulado ao longo de um mercado em alta é de 339%. A perda acumulada média ao longo de um mercado em baixa é de 38%.
A duração dos mercados em baixa pode variar, mas, em média, duram aproximadamente289 dias, equivalente a cerca de nove meses e meio. É importante observar que não há como prever o momento de um mercado em baixa com total certeza, e a história mostra que a duração média do mercado em baixa pode variar significativamente.
Qual é a melhor estratégia em um mercado em baixa? Uma estratégia potencial em um mercado baixista (ou em qualquer mercado) écomprar e manter ações de grandes fundos de índice como o S&P 500. Dados da Crestmont Research mostram que os retornos do S&P 500 em qualquer período de 20 anos, de 1919 a 2022, foram positivos.
O risco de sequência é importante. Os novos ou prestes a reformar-se que considerem retirar investimentos devem ter um plano para evitar que perdas antecipadas do mercado causem danos a longo prazo às suas carteiras.Considere estratégias para adiar ou reduzir retiradas, como continuar a trabalhar ou consultar em vez de se aposentar em um mercado em baixa.
A resposta curta ésim. Um dos aspectos mais assustadores da aposentadoria é garantir que você tenha dinheiro suficiente para viver até morrer. Com ameaças iminentes de cortes na Segurança Social, maior esperança de vida e aumento dos custos dos cuidados de saúde, fazer com que o seu dinheiro vá o mais longe possível é mais importante agora do que nunca.
Na verdade, o crescimento económico acelerou acima da sua média de 10 anos em 2023. Essa resiliência, aliada ao fascínio pela inteligência artificial (IA), mudou o humor colectivo dos investidores. O S&P 500 disparou ao longo do ano e finalmente atingiu um novo máximo em janeiro de 2024, tornando o novomercado altistaoficial.
É provável que, se você investir em um mercado baixista,você inicialmente sofrerá algumas perdas que testarão sua coragem. Por outro lado, se você realizar lucros à medida que os mercados sobem, muitas vezes verá os preços subirem ainda mais depois de vender. No entanto, com um horizonte de tempo suficientemente longo, você deve esperar resultados positivos.
3. Quanto tempo dura o mercado altista médio. Por mais que os investidores desejem que a resposta a esta pergunta seja “para sempre”, os mercados em alta tendem a durar pouco menos de quatro anos. A duração média do mercado em alta, desde 1932, é3,8 anos, de acordo com a empresa de pesquisa de mercado InvestTech Research.
Qual é o mercado em baixa mais longo da história?
O mercado em baixa mais longo duroutrês anos, de 1946 a 1949. Levando em consideração os últimos 12 mercados em baixa, a duração média de um mercado em baixa é de cerca de 14 meses. Quão ruim tem sido o urso médio? A perda mais superficial do mercado em baixa ocorreu em 1990, quando o S&P 500 perdeu cerca de 20%.
Os mercados em alta geralmente seguem os mercados em baixa. Estes são definidos comoum aumento de 20% ou mais nos preços das ações. Tem havido muitos mercados em alta desde 1930. Embora os mercados em alta geralmente durem anos, uma parte significativa dos ganhos normalmente ocorre durante os primeiros meses de uma recuperação do mercado de ações.
Na quarta e última fase, os preços das ações continuam a cair, mas lentamente. À medida que os preços baixos e as boas notícias começam a atrair novamente os investidores, os mercados em baixa começam a conduzir a mercados em alta.
Vender todas as suas ações depois de ver o vermelho em seu portfóliodurante um mercado em baixa é a última coisa que você deseja fazer. A volatilidade é assustadora, especialmente se você for avesso ao risco, mas acompanhar a onda de volatilidade é fundamental e benéfico para o sucesso do seu portfólio de longo prazo.
Embora não exista um número único quando se trata de quanto dinheiro os investidores devem reter, os consultores financeiros normalmente recomendam terdinheiro suficiente para cobrir três a seis meses de despesas prontamente disponíveis.
Títulos governamentais e ações defensivashistoricamente têm melhor desempenho durante um mercado em baixa. No entanto, a maioria das pessoas que investem no longo prazo não deveria ajustar agressivamente os portfólios sempre que há uma liquidação.
Ajustar gastos
Isto pode parecer óbvio, mas pode ser muito útil ajustar os seus gastos no curto prazo. De acordo com uma análise de T. Rowe Price,retirar não mais do que aproximadamente 4% de sua conta de aposentadoria por anopode ajudá-lo a sobreviver a um mercado em baixa. É claro que este é um valor variável.
De fato,uma boa combinação de ações (sim, mesmo aos 70 anos), títulos e dinheiro pode ajudá-lo a alcançar o sucesso a longo prazo, dizem os profissionais. Uma regra geral é que a porcentagem do seu dinheiro investido em ações deve ser igual a 110 menos a sua idade, o que no seu caso seria 40%. O restante deveria ser em títulos e dinheiro.
As crises e recessões do mercado nunca são fáceis de tolerar, maseles podem ser particularmente difíceis para os aposentados. Quando você depende de suas economias para pagar as contas e essas economias sofrem um impacto repentino, pode ser estressante. Se uma recessão estiver no horizonte, o mercado de ações poderá cair ainda mais.
Assim, se você tem 65 anos e está se preparando para investir pela primeira vez,você não quer colocar 100% do seu dinheiro em ações. Isso porque você pode precisar desse dinheiro em breve para pagar suas despesas de subsistência. Mas também é razoável colocar metade do seu dinheiro em ações e a outra metade em títulos.
Quanto uma pessoa de 72 anos deve ter em ações?
A regra comum de alocação de ativos por idade é que você deve manter uma porcentagem de ações igual a100 menos sua idade.
Aos 60-69 anos, considere uma carteira moderada (60% em ações, 35% em títulos, 5% em dinheiro/investimentos em dinheiro); 70-79 anos, moderadamente conservador (40% em ações, 50% em títulos, 10% em dinheiro/investimentos em dinheiro); 80 anos ou mais, conservador (20% em ações, 50% em títulos, 30% em dinheiro/investimentos em dinheiro).
As expectativas de uma recuperação dos lucros em 2024 sugerem que os lucros podem continuar a impulsionar o mercado em alta. Embora algumas avaliações sejam exageradas, ainda há espaço para o mercado crescer se as estimativas de lucros forem cumpridas.
No geral, os analistas estão optimistas quanto às perspectivas para os preços das acções em 2024. O preço-alvo consensual dos analistas para o S&P 500 é 5.090, sugerindo uma subida de cerca de 8,5% em relação aos níveis actuais.
1. Retornos positivos – mas menores do que em 2023. Penso que o mercado de ações em geral proporcionará retornos positivos em 2024. No entanto, espero que esses retornos sejam um pouco menores do que no ano passado.
