Quando devo sacar meu 401k?
O IRS permite saques sem penalidades de contas de aposentadoriaapós os 59 anos e meio e requer retiradas após os 72 anos. (Estas são chamadas de distribuições mínimas obrigatórias, ou RMDs). Existem algumas exceções a estas regras para planos 401(k) e outros planos qualificados.
Você pode fazer um saque 401(k) em qualquer idade, mas fazê-lo antes dos 59 anos e meio pode gerar um imposto de distribuição antecipada de 10%, além do imposto de renda normal. Alguns motivos para fazer uma distribuição antecipada do 401 (k) são isentos de penalidades, como uma retirada por dificuldades ou se você deixar o emprego.
As distribuições mínimas exigidas (RMDs) são os valores mínimos que você deve sacar de suas contas de aposentadoria a cada ano. Geralmente, você deve começar a fazer saques de suas contas tradicionais IRA, SEP IRA, SIMPLE IRA e planos de aposentadoriaquando você completar 72 anos (73 se você completar 72 anos após 31 de dezembro de 2022).
Há papelada que você precisa preencher e eles irão orientá-lo sobre o que precisa acontecer e quando. Você tem60 diaspara depositar novamente seus fundos em uma nova conta de aposentadoria depois que ela for liberada de seu plano antigo. Se isso não ocorrer, você poderá ser atingido por obrigações fiscais e multas.
A maneira mais fácil de pedir empréstimo do seu 401 (k) sem pagar impostos étransferir os fundos para uma nova conta de aposentadoria. Você pode fazer isso quando, por exemplo, deixar o emprego e transferir fundos do plano 401(k) do seu antigo empregador para um plano patrocinado pelo seu novo empregador.
Formulário de imposto de distribuição 401 (k)
Quando você recebe uma distribuição do seu 401(k), seu plano de aposentadoria lhe enviará um Formulário 1099-R. Este formulário fiscal mostra quanto você retirou no geral e os 20% em impostos federais retidos da distribuição.
A resposta curta:Depende. Se a dívida causar estresse diário, você pode considerar planos drásticos de pagamento da dívida. Sabendo que a retirada antecipada do seu 401 (k) pode custar-lhe impostos e taxas extras, é importante avaliar sua situação financeira e fazer alguns cálculos primeiro.
A regra dos 4%limita os saques anuais de suas contas de aposentadoria a 4% do saldo total em seu primeiro ano de aposentadoria. Isso significa que se você se aposentar com US$ 1 milhão economizado, você retirará US$ 40.000. De acordo com a regra, esse valor é seguro o suficiente para que você não corra o risco de ficar sem dinheiro durante uma aposentadoria de 30 anos.
Você pode sacar suas contribuições (que é o dinheiro original que você colocou na conta) sem impostos e multas. Mas você deverá imposto de renda normal e uma multa de 10% se retirar ganhos (ou seja, ganhos e dividendos de seus investimentos feitos dentro da conta) de seu Roth 401 (k) antes dos 59 anos e meio.
É aqui que entra a regra dos 55.Se você completar 55 anos (ou mais) durante o ano civil em que perder ou deixar seu emprego, poderá começar a receber distribuições de seu 401 (k) sem pagar a multa de retirada antecipada. No entanto, você ainda deve pagar impostos sobre suas retiradas.
Posso transferir meu 401k para minha conta corrente?
Transferindo seu 401 (k) para sua conta bancária
Normalmente, essa é uma opção quando você para de trabalhar, mas esteja ciente de quetransferir dinheiro para sua conta corrente ou poupança pode ser considerado uma distribuição tributável. Como resultado, você poderá estar devendo imposto de renda, multas adicionais e outras complicações poderão surgir.
Se houver um cronograma de aquisição de direitos e, se o funcionário sair antes que as contribuições se tornem totalmente adquiridas, então uma parte das contribuições equiparadas seria perdida para o plano. Assim como os jogos, os cronogramas de aquisição de direitos variam de acordo com o empregador.
- Contas médicas não reembolsadas. ...
- Incapacidade. ...
- Prêmios de seguro saúde. ...
- Morte. ...
- Se você deve ao IRS. ...
- Compradores de casa pela primeira vez. ...
- Despesas com ensino superior. ...
- Para fins de rendimento.
Suas retiradas não diminuirão seus benefícios
Mas as retiradas de um IRA ou 401(k) não são iguais aos salários de um emprego. Entãodistribuições retiradas de um plano de aposentadoria não farão com que seus benefícios da Previdência Social diminuam ou sejam retidos.
Você pode transferir sua conta 401(k) para um CD sem quaisquer penalidades ou impostos. Mas você precisa ter certeza de que está transferindo para um CD IRA, especificamente. E sempre certifique-se de transferir para uma conta semelhante, seja uma conta de aposentadoria tradicional ou Roth, ou você pode ser atingido por uma conta fiscal surpresa.
Qual é a regra dos 3% na aposentadoria? A regra dos 3% na aposentadoria dizvocê pode sacar 3% de suas economias para a aposentadoria por ano e evitar ficar sem dinheiro. Historicamente, os planejadores de aposentadoria recomendavam retirar 4% ao ano (a regra dos 4%).
Por exemplo, alguns planos 401 (k) podem permitir uma distribuição de dificuldades para pagar por você, seu cônjuge, seus dependentes ou beneficiário principal do plano:gastos médicos, despesas funerárias, ou.mensalidades e despesas educacionais relacionadas.
Principais conclusões
As retiradas 401(k) tradicionais são tributadas de acordo com a taxa atual de imposto de renda do titular da conta. Em geral, os saques Roth 401(k) não são tributáveis, desde que a conta tenha sido aberta há pelo menos cinco anos e o proprietário da conta tenha 59 anos e meio ou mais.
A pior coisa que você pode fazer com seu 401 (k) é sacar se o mercado quebrar. As recessões do mercado são geralmente curtas e mínimas em comparação com as recuperações que se seguem. Contanto que você mantenha seus investimentos durante um mercado em baixa, você não perdeu nada.
Como resultado, uma regra prática frequentemente afirmada sugere que os trabalhadores podem basear a sua reforma numa percentagem do seu rendimento actual. “Setenta a 80% da renda de pré-aposentadoriaé bom almejar”, disse Ben Bakkum, estrategista sênior de investimentos da empresa financeira Betterment, de Nova York, por e-mail.
Qual é a regra 401k dos 7 dias?
Existe um porto seguro para pequenas empresas que se aplica a empresas com menos de 100 participantes. O porto seguro dizos depósitos 401(k) de uma pequena empresa são oportunos se forem feitos dentro de sete dias úteis a partir da data em que as contribuições foram retidas dos salários dos funcionários.
Um exemplo é a regra de US$ 1.000/mês. Criada por Wes Moss, um planejador financeiro certificado, essa estratégia ajuda os indivíduos a visualizar quanto deveriam economizar na aposentadoria. De acordo com Moss, você deve planejar terUS$ 240.000 economizados para cada US$ 1.000 de renda disponível na aposentadoria.
Você pode começar a sacar dinheiro do seu 401 (k) tradicional sem penalidade quando completar 59 anos e meio. Masvocê ainda precisa pagar impostos ao retirar, porque você não pagou imposto de renda quando o colocou na conta.
Seguindo a regra dos 4%,US$ 600 mil podem proporcionar pelo menos 25 anos de aposentadoria, com um gasto anual de cerca de US$ 24.000.
Uma distribuição qualificada geralmente é aquela que você recebe depois de atingir 59 1/2. Você pode retirartanto dinheiro da conta quanto você desejarquando você atingir essa idade.
