Posso transferir meu 401k para o mercado monetário?
Não, você não pode transferir um 401k para uma conta do mercado monetário que não seja um IRA. Você só pode transferi-lo para um IRA. Se você retirar seu dinheiro de um 401k e colocá-lo no mercado monetário, e não estiver na idade de aposentadoria, você irá gerar muitos impostos. Será considerado um saque antecipado e você será penalizado.
Além disso, os IRAs tradicionais e os 401(k)s são contas de aposentadoria antes dos impostos que permitem investir até uma contribuição anual máxima e deduzir as contribuições do seu rendimento tributável. Dentro dessas contas tradicionais,você pode optar por manter seus fundos em uma conta do mercado monetário.
Rolando um 401 (k) paraum IRA
Contanto que você deposite os fundos em seu novo IRA dentro de 60 dias, isso será considerado uma rolagem indireta e evitará os impostos e penalidades de retirada antecipada de uma distribuição normal.
Você pode impedir que seu 401k perca dinheiro? Em um mercado em baixa, você pode transferir todas as suas participações para dinheiro ou fundos do mercado monetário, que são seguros, mas oferecem pouco ou nenhum retorno. Isto, no entanto, énem sempre é aconselhável(a menos que você já esteja próximo da aposentadoria).
- Transfira os ativos para uma conta de aposentadoria individual (IRA) ou converta-os em um Roth IRA.
- Mantenha seu 401 (k) com seu antigo empregador.
- Consolide seu 401 (k) no plano do seu novo empregador.
- Protegendo seu 401 (k) de uma quebra do mercado de ações.
- Não entre em pânico e retire seu dinheiro muito cedo.
- Diversifique seu portfólio.
- Reequilibre seu portfólio.
- Mantenha algum dinheiro em mãos.
- Continue contribuindo para suas contas 401 (k) e outras contas de aposentadoria.
- Como responder a uma recessão.
O IRS permite saques sem penalidades de contas de aposentadoria após os 59 anos e meio e exige saques após os 72 anos. (Essas são chamadas de distribuições mínimas obrigatórias, ou RMDs).
Fundos de obrigações, fundos do mercado monetário, fundos de índice, fundos de valor estável e fundos com datas-alvosão opções de menor risco para o seu 401 (k).
Você pode sacar suas contribuições (que é o dinheiro original que você colocou na conta) sem impostos e multas. Mas você deverá imposto de renda normal e uma multa de 10% se retirar ganhos (ou seja, ganhos e dividendos de seus investimentos feitos dentro da conta) de seu Roth 401 (k) antes dos 59 anos e meio.
Mover todo o saldo 401 (k) para um CD pode levá-lo a uma faixa de impostos mais alta. Lembre-se também de que o dinheiro 401 (k) cresce sem impostos. Considere manter um a três anos de despesas em dinheiro. Certifique-se de que seus ativos 401(k) estejam alinhados com seus objetivos.
Posso perder meu 401k se o mercado quebrar?
As probabilidades são de que o valor de suas economias para a aposentadoria diminua se o mercado quebrar. Embora isso não signifique que você nunca deva investir, você deve ser paciente com o mercado e tomar decisões de longo prazo que possam resistir ao tempo e às flutuações do mercado.
Embora as contas do mercado monetário sejam ótimas para economizar e administrar seu dinheiro, é importante lembrar que uma conta do mercado monetário não é considerada uma ferramenta de investimento epara construir uma carteira de investimentos de longo prazo, considere abrir uma conta de aposentadoria como 401 (k) ou Roth IRA.
Se você tiver uma renda substancial de fontes como pensões e seguridade social, uma carteira de US$ 800.000 poderá durar muitos anos. Isso é especialmente verdadeiro se suas despesas forem baixas e você não tiver despesas significativas com cuidados de saúde.
Você pode transferir sua conta 401(k) para um CD sem quaisquer penalidades ou impostos. Mas você precisa ter certeza de que está transferindo para um CD IRA, especificamente. E sempre certifique-se de transferir para uma conta semelhante, seja uma conta de aposentadoria tradicional ou Roth, ou você pode ser atingido por uma conta fiscal surpresa.
Quando chegar a 59½, você pode receber distribuições de seu plano 401 (k) sem estar sujeito à multa de 10%. No entanto, isso não significa que não haja consequências. Todos os saques do seu 401 (k), mesmo aqueles realizados após os 59 anos e meio, estão sujeitos ao imposto de renda normal.
Você é55 a 59 anos e meio
Veja como funciona: se você deixar seu empregador entre 55 anos (na verdade, a qualquer momento durante o ano do seu 55º aniversário) e 59 anos e meio, poderá sacar fundos sem penalidades, desde que deixe o dinheiro naquele 401 (k) plano. Esta regra se aplica independentemente de se tratar de rescisão voluntária ou não.
Se o dólar entrar em colapso, o seu 401(k) seriaperder uma quantidade significativa de valor, possivelmente até se tornando inútil. A inflação resultaria se o dólar entrasse em colapso, diminuindo o valor real do dólar quando comparado com outras moedas globais, o que na verdade reduziria o valor do seu 401(k).
- Conta poupança de alto rendimento segurada pelo FDIC. ...
- Anuidades fixas. ...
- Títulos do Tesouro dos EUA. ...
- Plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador. ...
- Contas individuais de aposentadoria (IRAs) ...
- Contas do mercado monetário. ...
- Fundos de índice de baixo custo.
Os investidores que procuram estabilidade numa recessão recorrem frequentemente atítulos com grau de investimento. Estes são títulos de dívida emitidos por empresas ou entidades governamentais financeiramente fortes. Eles oferecem pagamentos regulares de juros e um menor risco de inadimplência, em relação aos títulos com classificações mais baixas.
É aqui que entra a regra dos 55.Se você completar 55 anos (ou mais) durante o ano civil em que perder ou deixar seu emprego, poderá começar a receber distribuições de seu 401 (k) sem pagar a multa de retirada antecipada. No entanto, você ainda deve pagar impostos sobre suas retiradas.
Qual é a penalidade para converter 401k em dinheiro?
Se você sacar dinheiro do seu 401(k) antes dos 59 anos e meio, o IRS geralmente avalia uma10% de impostocomo uma penalidade de distribuição antecipada. Isso poderia significar dar ao governo US$ 1.000, ou 10% de uma retirada de US$ 10.000, além de pagar imposto de renda normal sobre esse dinheiro.
Principais conclusões
As retiradas 401(k) tradicionais são tributadas de acordo com a taxa atual de imposto de renda do proprietário da conta. Em geral, os saques Roth 401(k) não são tributáveis, desde que a conta tenha sido aberta há pelo menos cinco anos e o titular da conta tenha 59 anos e meio ou mais.
É possível perder dinheiro em um Roth IRA dependendo dos investimentos escolhidos. Roth IRAs não são 100% seguros, mas oferecem potencial de crescimento ao longo do tempo.Flutuações de mercado e penalidades de retirada antecipada podem fazer com que um Roth IRA perca dinheiro.
Quaisquer ativos 401(k) tradicionais que sejam transferidos para um Roth IRA sãosujeito a impostos no momento da conversão. Você pode pagar taxas anuais ou outras taxas para manter seu Roth IRA em algumas empresas, ou pode enfrentar taxas de investimento, preços e despesas mais altas do que com seu 401 (k).
Devo converter meu 401 (k) em um Roth IRA? Converter um 401 (k) em um Roth IRA pode fazer sentido se você acredita que estará em uma faixa de impostos mais alta no futuro, já que as retiradas são isentas de impostos. Mas você deverá impostos no ano em que ocorrer a conversão.