O que fazer com 401k durante o mercado baixista?
As crises do mercado podem fazer você se sentir ainda mais atrasado em suas metas de poupança. “Acreditamos que a principal coisa a fazer émantenha seus fundos 401 (k) investidos. Se você retirá-los do mercado, poderá sofrer perdas e perder oportunidades de recuperação do mercado.”
As crises do mercado podem fazer você se sentir ainda mais atrasado em suas metas de poupança. “Acreditamos que a principal coisa a fazer émantenha seus fundos 401 (k) investidos. Se você retirá-los do mercado, poderá sofrer perdas e perder oportunidades de recuperação do mercado.”
| Fundo | Taxa de despesas | Retorno médio anual de 10 anos |
|---|---|---|
| Fundo de índice composto Fidelity Nasdaq (FNCMX) | 0,29% | 15,7% |
| Fundo de descoberta de crescimento da Fidelity (FDSVX) | 0,67% | 15,8% |
| Fundo de Índice de Crescimento Vanguard (VIGAX) | 0,05% | 14,7% |
| Fundo de Índice Fidelity 500 (FXAIX) | 0,015% | 13% |
Proteger o seu dinheiro de novas perdas de mercado pode ser um benefício potencial de uma rolagem. No entanto, isto também pode limitar a sua capacidade de recuperar ganhos quando o mercado recuperar. Durante um mercado volátil, o pânico pode levar você a vender seus investimentos impulsivamente a preços baixíssimos.
É uma boa regra evitar fazer um saque antecipado 401(k) só porque você está nervoso com a possibilidade de perder dinheiro no curto prazo. Também não é uma boa ideia sacar seu 401 (k) para saldar dívidas ou comprar um carro, diz Harding. As retiradas antecipadas de um 401(k) deveriam ser apenas para emergências verdadeiras, diz ele.
Invista em títulos: Invista em mais títulos para proteger seu pecúlio de uma quebra do mercado de ações. Este tipo de ativo tem uma taxa de retorno mais baixa, mas menos risco associado. Como as ações são influenciadas pelo mercado, elas têm mais chances de multiplicar o seu dinheiro, mas são mais vulneráveis às mudanças de preços.
Se o dólar entrar em colapso, o seu 401(k) seriaperder uma quantidade significativa de valor, possivelmente até se tornando inútil. A inflação resultaria se o dólar entrasse em colapso, diminuindo o valor real do dólar quando comparado com outras moedas globais, o que na verdade reduziria o valor do seu 401(k).
Um 401(k) se recupera após uma recessão?Seu 401 (k) pode se recuperar após uma recessão se você lhe der tempo suficiente para recuperar as perdas. Historicamente, o mercado de ações sempre se recuperou de recessões para eventualmente atingir novos máximos. Na verdade, o seu 401(k) pode começar a se recuperar antes do fim da recessão.
Você éde 59 anos e meio a 73 ou 75 anos
Se você tiver um plano 401 (k) com um ex-empregador, poderá começar a acessar esses fundos já em 59½. Você pagará imposto de renda normal sobre os valores retirados, mas sem multa.
Se o seu objetivo final é investir para a aposentadoria, considere investir no S&P 500 por meio de um 401(k) ou IRA, em vez de uma conta de corretagem tributável.
Você pode congelar seu 401k?
Os planos de aposentadoria 401(k) podem ser “congelados” pela administração de uma empresa, suspendendo temporariamente novas contribuições e saques. Um congelamento pode ocorrer no caso de uma reestruturação corporativa, como uma fusão, ou se sua empresa mudar de provedor do plano 401(k).
Você pode escolher isso como um investimento em seu 401k ou Rollover IRA. No entanto, a taxa de juros geralmente fica muito abaixo do que você poderia obter em outro investimento na conta de aposentadoria. Sim, se essa opção estiver disponível nas suas seleções de investimento. Quase todos os empregadores têm um mercado monetário ou uma opção em dinheiro.
A volatilidade do mercado pode ser assustadora, mas tenha em mente que, historicamente, os mercados bolsistas recuperaram de quedas e passaram a registar melhores retornos no longo prazo. Em vez de sair do mercado de ações,a maioria dos aposentados usa uma estratégia de “comprar e manter” para maximizar os ganhos de longo prazoexatamente por esse motivo.
Sim, você pode sacar dinheiro do seu 401 (k) antes dos 59 anos e meio. No entanto, os saques antecipados geralmente acarretam penalidades pesadas e consequências fiscais. Se você precisar aproveitar seus fundos de aposentadoria antecipadamente, aqui estão as regras que você deve conhecer e as opções a serem consideradas.
É aqui que entra a regra dos 55.Se você completar 55 anos (ou mais) durante o ano civil em que perder ou deixar seu emprego, poderá começar a receber distribuições de seu 401 (k) sem pagar a multa de retirada antecipada. No entanto, você ainda deve pagar impostos sobre suas retiradas.
- Converter para um Roth 401 (k)
- Considere uma substituição direta ao mudar de emprego.
- Evite retirada antecipada 401 (k).
- Faça seu RMD todos os anos ...
- Mas não mergulhe duas vezes.
- Fique de olho na sua faixa de impostos.
- Trabalhe com um profissional para otimizar seus impostos.
Ter um 401(k) diversificado de fundos mútuos ou fundos negociados em bolsa (ETFs) que investem em ações, títulos e até mesmo dinheiro pode ajudar a proteger suas economias para a aposentadoria em caso de recessão econômica. Quanto você escolhe alocar para diferentes investimentos depende, em parte, de quão perto você está da aposentadoria.
Os investidores que procuram estabilidade numa recessão recorrem frequentemente atítulos com grau de investimento. Estes são títulos de dívida emitidos por empresas ou entidades governamentais financeiramente fortes. Eles oferecem pagamentos regulares de juros e um menor risco de inadimplência, em relação aos títulos com classificações mais baixas.
É possível perder dinheiro em um Roth IRA dependendo dos investimentos escolhidos. Roth IRAs não são 100% seguros, mas oferecem potencial de crescimento ao longo do tempo.Flutuações de mercado e penalidades de retirada antecipada podem fazer com que um Roth IRA perca dinheiro.
Esperamos que 2024 seja um ano de tendências divergentes para o dólar. Provavelmente descerá numa base ampla ponderada pelo comércio no início do ano, mas estabilizará à medida que o ano avança. Embora esperemos uma tendência descendente geral para o dólar, o desempenho de cada moeda irá provavelmente variar bastante.
Por que meu 401K desapareceu?
Regras que se aplicam ao saldo do seu plano
Em geral, o seu 401(k) não desaparecerá simplesmente quando você deixar o emprego. Mas o seu empregador pode tomar certas medidas dependendo de quanto dinheiro está na sua conta:Se o seu saldo for inferior a US$ 1.000, seu empregador poderá sacá-lo e emitir um cheque para você.
Boas alternativas incluemIRAs tradicionais e Roth e contas de poupança de saúde (HSAs). Uma conta de investimento sem aposentadoria pode oferecer ganhos mais elevados, mas o risco pode ser maior.
- Não aceite a taxa de poupança padrão.
- Obtenha uma correspondência 401 (k).
- Fique até que você esteja investido.
- Maximize sua redução de impostos.
- Diversifique com um Roth 401(k).
- Não sacar mais cedo.
- Rollover sem taxas.
- Minimize as taxas.
Viver com uma carteira de 1 milhão de dólares exige um equilíbrio estratégico entre garantir um rendimento estável e gerir os riscos de investimento.Embora alguns possam encontrar conforto nos retornos mais baixos mas com maior segurança dos títulos do Tesouro, outros poderão inclinar-se para os retornos potencialmente mais elevados, mas mais variáveis, dos fundos de índice.
Uma regra comum é orçamentarpelo menos 70% de sua renda de pré-aposentadoriadurante a aposentadoria. Isso pressupõe que algumas de suas despesas desaparecerão na aposentadoria e 70% serão suficientes para cobrir o essencial.
