Perderei meu 401K se o mercado de ações quebrar?
A pior coisa que você pode fazer com seu 401 (k) é sacar se o mercado quebrar. As recessões do mercado são geralmente curtas e mínimas em comparação com as recuperações que se seguem.Contanto que você mantenha seus investimentos durante um mercado em baixa, você não perdeu nada.
Seu investimento é colocado em diversas opções de ativos, incluindo ações. O valor dessas ações está diretamente ligado ao desempenho do mercado de ações. Isso significa que quando o mercado de ações está em alta, o seu investimento também está e vice-versa.As probabilidades são de que o valor das suas poupanças para a reforma possa diminuir se o mercado quebrar.
O valor de uma conta 401(k), ou de qualquer conta de aposentadoria, depende sempre de como a conta é investida. Para muitas pessoas que ainda estão a décadas de se reformar, as suas carteiras consistirão em grande parte em acções, quepode sofrer quedasdurante uma recessão ou desaceleração económica.
Embora seja possível perder algum dinheiro com seu plano de aposentadoria depois de deixar o emprego,é improvável que você perca tudo isso. No entanto, você pode perder a correspondência do seu empregador se não estiver totalmente investido.
Aqueles com a aposentadoria se aproximando rapidamente podem considerar transferir qualquer uma de suas antigas contas 401(k) paraIRAs (que oferecem mais opções de investimento) ou anuidades(que pode fornecer uma taxa de retorno definida em tempos incertos).
Os tipos de investimento de menor risco podem ajudar a manter o valor do seu 401(k), mas é importante considerar que menor risco geralmente significa retornos mais baixos.Fundos de obrigações, fundos do mercado monetário, fundos de índice, fundos de valor estável e fundos com data-alvosão opções de menor risco para o seu 401 (k).
Se o seu empregador fechar ou fechar as portas, você pode estar preocupado com a possibilidade de o seu 401 (k) desaparecer. No entanto, os activos 401(k) são protegidos pela lei federal, e as empresas são obrigadas a separar os activos de reforma dos seus activos comerciais.
Os planos de aposentadoria 401(k) podem ser “congelados” pela administração de uma empresa, suspendendo temporariamente novas contribuições e saques. Um congelamento pode ocorrer no caso de uma reestruturação corporativa, como uma fusão, ou se sua empresa mudar de provedor do plano 401(k).
Os investidores que procuram estabilidade numa recessão recorrem frequentemente atítulos com grau de investimento. Estes são títulos de dívida emitidos por empresas ou entidades governamentais financeiramente fortes. Eles oferecem pagamentos regulares de juros e um menor risco de inadimplência, em relação aos títulos com classificações mais baixas.
A pior coisa que você pode fazer com seu 401 (k) é sacar se o mercado quebrar. As recessões do mercado são geralmente curtas e mínimas em comparação com as recuperações que se seguem. Contanto que você mantenha seus investimentos durante um mercado em baixa, você não perdeu nada.
Devo pausar meu 401k durante uma recessão?
“Além disso, quando se interrompe as contribuições, reduz-se o dinheiro investido no mercado, perdendo potenciais ganhos de recuperação caso o mercado recupere.” Em vez de interromper totalmente as contribuições 401(k), ele recomenda que você considere diversificar sua carteira de investimentos para incluir mais ativos à prova de recessão.
Dado que uma recessão é o resultado mais provável até 2024, é importante continuar a contribuir para o seu 401(k) durante as recessões. Aproveite os preços mais baixos para construir uma grande carteira 401(k) para a aposentadoria. Afinal, você não usará seu 401 (k) antes dos 59,5 anos, sem penalidade.
Diversificando seu portfólio investindo em diversos tipos de ativos, empresas e setorespode reduzir o risco de perda. Se os seus investimentos forem bem diversificados e você não precisar do seu dinheiro logo, muitas vezes é melhor não fazer nada.
O americano médio enfrentou grandes perdas em suas contas de aposentadoria no ano passado. Em 2022, o saldo médio dos planos de aposentadoria no local de trabalho era de US$ 144.280 no início do ano. No final do ano, havia caído para US$ 111.210. Aquilo é umPerda de $ 33.070e uma diminuição de quase 23% ao longo de um único ano.
Mergulhar em um 401(k) ou 403(b) antes dos 59 anos e meio geralmente resulta em uma penalidade de 10%. Por exemplo, sacar $ 20.000 custará $ 2.000. O tempo é o maior aliado do seu dinheiro.
Não há idades definidas para entrar ou sair do mercado de ações. Embora os clientes mais velhos possam querer reduzir o risco de investimento à medida que envelhecem, isso não significa necessariamente que devam estar totalmente fora do mercado de ações.
A maioria dos especialistas recomenda contribuir para o seu 401(k) parapelo menos enquanto você estiver trabalhando.
Você pode escolher isso como um investimento em seu 401k ou Rollover IRA. No entanto, a taxa de juros geralmente fica muito abaixo do que você poderia obter em outro investimento na conta de aposentadoria. Sim, se essa opção estiver disponível nas suas seleções de investimento. Quase todos os empregadores têm um mercado monetário ou uma opção em dinheiro.
IRA tradicional
As contas de aposentadoria individuais tradicionais (IRAs) oferecem mais flexibilidade e benefícios fiscais do que as contas 401(k), tornando-as uma das alternativas 401(k) mais populares. Os indivíduos podem contribuir com até US$ 7.000 por ano e adiar o pagamento de impostos até que o dinheiro seja sacado na aposentadoria.
É possível perder dinheiro em um Roth IRA dependendo dos investimentos escolhidos. Roth IRAs não são 100% seguros, mas oferecem potencial de crescimento ao longo do tempo.Flutuações de mercado e penalidades de retirada antecipada podem fazer com que um Roth IRA perca dinheiro.
É melhor ter um 401k ou um IRA?
A principal diferença entre 401(k)s e IRAs é que 401(k)s são oferecidos por empregadores, enquanto IRAs são abertos por indivíduos por meio de um corretor ou banco.Os IRAs normalmente oferecem mais opções de investimento, mas os 401(k)s permitem contribuições anuais mais altas.
A melhor maneira de fazer isso é observar o desempenho do retorno do fundo no panfleto de investimento que você recebeu com seu 401 (k). A chave aqui não é olhar para o retorno percentual real que cada fundo teve. Em vez disso, observe o período desses retornos.
Resumindo, fundos 401(k)falta de liquidez. Este não é o seu fundo de emergência ou a conta que você planeja usar se estiver fazendo uma compra importante. Se você acessar o dinheiro, é um saque muito caro. Se você sacar fundos antes dos 59 anos e meio, poderá incorrer em uma multa de 10% sobre o valor da retirada.
Se houver um cronograma de aquisição de direitos e, se o funcionário sair antes que as contribuições se tornem totalmente adquiridas, então uma parte das contribuições equiparadas seria perdida para o plano. Assim como os jogos, os cronogramas de aquisição de direitos variam de acordo com o empregador.
Sim, é possível fazer um saque antecipado de um plano 401(k) a qualquer momento e por qualquer motivo. Algumas retiradas podem ser qualificadas como retiradas difíceis e isentas de penalidades, mas em muitos casos, retirar dinheiro de um plano 401 (k) ainda gerará impostos. Aconselhamento financeiro especializado e imparcial por um preço baixo.
