Onde devo colocar dinheiro no meu 401k antes da quebra do mercado?
Diversifique seu portfólio
Aqueles com a aposentadoria se aproximando rapidamente podem considerar transferir qualquer uma de suas antigas contas 401(k) paraIRAs (que oferecem mais opções de investimento) ou anuidades(que pode fornecer uma taxa de retorno definida em tempos incertos).
Fundo | Taxa de despesas | Retorno médio anual de 10 anos |
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Fundo de índice composto Fidelity Nasdaq (FNCMX) | 0,29% | 15,7% |
Fundo de descoberta de crescimento da Fidelity (FDSVX) | 0,67% | 15,8% |
Fundo de Índice de Crescimento Vanguard (VIGAX) | 0,05% | 14,7% |
Fundo de Índice Fidelity 500 (FXAIX) | 0,015% | 13% |
Os investidores que procuram estabilidade numa recessão recorrem frequentemente atítulos com grau de investimento. Estes são títulos de dívida emitidos por empresas ou entidades governamentais financeiramente fortes. Eles oferecem pagamentos regulares de juros e um menor risco de inadimplência, em relação aos títulos com classificações mais baixas.
- Continue contribuindo para seu plano 401(k). ...
- Mantenha um portfólio bem diversificado. ...
- Considere investir em ações defensivas. ...
- Opte por valor em vez de ações de crescimento.
Se o dólar entrar em colapso, o seu 401(k) seriaperder uma quantidade significativa de valor, possivelmente até se tornando inútil. A inflação resultaria se o dólar entrasse em colapso, diminuindo o valor real do dólar quando comparado com outras moedas globais, o que na verdade reduziria o valor do seu 401(k).
Os planos de aposentadoria 401(k) podem ser “congelados” pela administração de uma empresa, suspendendo temporariamente novas contribuições e saques. Um congelamento pode ocorrer no caso de uma reestruturação corporativa, como uma fusão, ou se sua empresa mudar de provedor do plano 401(k).
Se você sacar seu plano 401(k), você terá que pagar o imposto de renda diferido sobre todas as contribuições e ganhos na conta naquele momento. Além disso, se você tiver menos de 59,5 anos, será penalizado com uma multa de retirada antecipada de 10%, tornando-a uma opção ainda menos atraente.
Embora quanto mais você puder contribuir, melhor, Shannon Lynch, CFP da Empower, diz que geralmente é uma boa regra contribuir pelo menos o suficiente para obter a correspondência completa com seu empregador, se você tiver um.
Opções de contribuição 401 (k)
Enquantovocê não deve parar de investir em seu 401 (k) durante uma recessão do mercado, há algumas coisas que você pode fazer para ajudar a proteger o dinheiro economizado. Estabeleça metas de aposentadoria: sem um plano, fazer qualquer escolha extensa de vida não é uma ideia promissora. O mesmo vale para investir.
É melhor ter dinheiro vivo ou no banco durante a recessão?
Geralmente,o dinheiro mantido em uma conta bancária está seguro – mesmo durante uma recessão. No entanto, dependendo de fatores como o valor do seu saldo e o tipo de conta, seu dinheiro pode não estar totalmente protegido.
Evite tornar-se fiador de um empréstimo, contrair uma hipoteca com taxa ajustável (ARM) ou contrair novas dívidas. Não saia do emprego se não estiver preparado para uma longa busca por um novo. Se você possui seu próprio negócio, considere adiar os gastos com melhorias de capital e contrair novas dívidas até que a recuperação comece.
Sim,dinheiro pode ser um bom investimento no curto prazo, uma vez que muitas recessões muitas vezes não duram muito. O dinheiro oferece muitas opções.
Render-se ao medo e ao pânico que uma quebra do mercado provoca pode custar-lhe caro. Retirar dinheiro antecipadamente de um 401 (k) pode resultar em pesadas penalidades fiscais do IRS, o que não lhe trará nenhum favor no longo prazo. É especialmente importante que os trabalhadores mais jovens superem as baixas do mercado e colham os frutos da recuperação futura.
Fundos de obrigações, fundos do mercado monetário, fundos de índice, fundos de valor estável e fundos com data-alvosão opções de menor risco para o seu 401 (k).
- Maximize a economia de líquidos. ...
- Fazer um orçamento. ...
- Reduza despesas desnecessárias. ...
- Comprometa-se a gerenciar de perto suas contas. ...
- Faça um inventário de seus ativos não monetários. ...
- Pague sua dívida de cartão de crédito. ...
- Obtenha uma melhor taxa de juros no seu cartão de crédito.
Esperamos que 2024 seja um ano de tendências divergentes para o dólar. Provavelmente descerá numa base ampla ponderada pelo comércio no início do ano, mas estabilizará à medida que o ano avança.
Quando o mercado de ações cai, o valor de mercado do seu investimento em ações também pode cair. No entanto, como você ainda possui suas ações (se não as vendeu), esse valor pode voltar para território positivo quando o mercado mudar de direção e voltar a subir. Então,você pode perder valor, mas isso pode ser temporário.
Em vez de,é uma opção de investimento que crescerá e diminuirá com o tempo. Na verdade, um estudo recente da Fidelity Investment descobriu que o saldo médio da conta 401(k) em 2022 caiu 23% em relação ao ano anterior. Se você verificar constantemente o dinheiro investido, pode parecer que o saldo da sua conta está continuamente no vermelho.
Sim, é possível fazer um saque antecipado de um plano 401(k) a qualquer momento e por qualquer motivo. Algumas retiradas podem ser qualificadas como retiradas difíceis e isentas de penalidades, mas em muitos casos, retirar dinheiro de um plano 401 (k) ainda gerará impostos. Aconselhamento financeiro especializado e imparcial por um preço baixo.
Posso perder meu 401k se minha empresa falir?
Quando uma empresa fecha, se funde com outra empresa ou pede proteção contra falência,contas 401(k) de funcionários ainda estão protegidas. Se sua empresa fechar, você poderá ter a opção de transferir as economias 401 (k) para um plano de aposentadoria com seu novo empregador ou para uma conta de aposentadoria individual (IRA).
Proteger o seu dinheiro de novas perdas de mercado pode ser um benefício potencial de uma rolagem. No entanto, isto também pode limitar a sua capacidade de recuperar ganhos quando o mercado recuperar. Durante um mercado volátil, o pânico pode levar você a vender seus investimentos impulsivamente a preços baixíssimos.
Mudar mais a alocação de uma carteira para títulos e investimentos em dinheiro pode oferecer uma sensação de segurança para investidores que investem pesadamente em ações quando se inicia um período de volatilidade prolongada. Isso pode ser um componente chave para tentar proteger seu 401 (k) de uma quebra do mercado de ações.
Você éde 59 anos e meio a 73 ou 75 anos
Se você tiver um plano 401 (k) com um ex-empregador, poderá começar a acessar esses fundos já em 59½. Você pagará imposto de renda normal sobre os valores retirados, mas sem multa.
Principais vantagens:
A regra de poupança de longo prazo 100 menos a sua idade foi projetada para proteger contra riscos de investimento na aposentadoria.Se você tem 60 anos, deverá ter apenas 40% de sua carteira de aposentadoria em ações, e o restante em títulos, contas do mercado monetário e dinheiro.