Quando devo parar de colocar dinheiro no meu 401k?
Principais conclusões
Enquantovocê não deve parar de investir em seu 401 (k) durante uma recessão do mercado, há algumas coisas que você pode fazer para ajudar a proteger o dinheiro economizado. Estabeleça metas de aposentadoria: sem um plano, fazer qualquer escolha extensa de vida não é uma ideia promissora. O mesmo vale para investir.
Uma regra geral diz que é seguro parar de poupar e começar a gastarquando você estiver livre de dívidas, e sua renda de aposentadoria da Previdência Social, pensões, contas de aposentadoria, etc. podem cobrir suas despesas e inflação. É claro que essa abordagem só funciona se você não exagerar nos gastos.
Uma pausa lhe dá mais dinheiro
Afinal, você se beneficiaria com o aumento da liquidez, o que lhe proporcionaria acesso imediato a dinheiro durante períodos de perda de emprego, despesas inesperadas ou inflação. “Esse dinheiro poderia funcionar como um fundo de emergência, que é um componente-chave de um plano financeiro completo”, disse Latham.
Razões para não parar de contribuir para o seu 401 (k) – e talvez aumentar. A volatilidade do mercado é preocupante, mas considere manter o curso ou até mesmo aumentar se:Você tem muito tempo até a aposentadoria. Pessoas na faixa dos 20, 30, 40 e 50 anos têm muito tempo para ver uma recuperação e recuperar quaisquer perdas atuais.
Os investidores que procuram estabilidade numa recessão recorrem frequentemente atítulos com grau de investimento. Estes são títulos de dívida emitidos por empresas ou entidades governamentais financeiramente fortes. Eles oferecem pagamentos regulares de juros e um menor risco de inadimplência, em relação aos títulos com classificações mais baixas.
Se o dólar entrar em colapso, o seu 401(k) seriaperder uma quantidade significativa de valor, possivelmente até se tornando inútil. A inflação resultaria se o dólar entrasse em colapso, diminuindo o valor real do dólar quando comparado com outras moedas globais, o que na verdade reduziria o valor do seu 401(k).
A principal razão pela qual você poderia parar de contribuir para o seu 401 (k) équando você sai do seu emprego ou muda para outro empregador. Depois de mudar de emprego, você não receberá mais salário de seu empregador, e isso significa que seu empregador não fará mais deduções em seu contracheque para financiar sua conta 401 (k).
Se você não tiver dinheiro suficiente para maximizar as contribuições para ambas as contas, os especialistas recomendam maximizar oRoth 401 (k) primeiropara receber o benefício de uma equiparação integral do empregador.
- Você tem dívidas. Ok, se você está investindo há algum tempo, isso pode doer. ...
- Você não tem seu fundo de emergência. Ouça-nos em alto e bom som sobre este assunto. ...
- Você está economizando para comprar uma casa. ...
- Você perde seu cônjuge. ...
- Outros eventos importantes da vida.
Com que idade devo parar de investir?
Quando ou se você deve parar de investir em ações é uma decisão pessoal que varia de pessoa para pessoa. A resposta certa depende de uma ampla variedade de fatores, desde sua expectativa de vida até sua situação de saúde e sua tolerância pessoal ao risco.
Eles são uma ótima maneira de economizar para a aposentadoria porque oferecem vantagens fiscais especiais e a maioria dos empregadores oferece uma contrapartida da empresa para suas contribuições (que é dinheiro grátis). Geralmente, existem dois tipos de planos 401(k): tradicional e Roth.
Para o guru de finanças pessoais Dave Ramsey, uma opção de conta de aposentadoria se destaca das demais. Ramsey recomendou contribuir para um 401(k) administrado pela empresa, mas não necessariamente para a versão tradicional. “Sempre recomendamos a opção Roth se o seu plano oferecer uma”, disse Ramsey.
Fundo | Taxa de despesas | Retorno médio anual de 10 anos |
---|---|---|
Fundo de índice composto Fidelity Nasdaq (FNCMX) | 0,29% | 15,7% |
Fundo de descoberta de crescimento da Fidelity (FDSVX) | 0,67% | 15,8% |
Fundo de Índice de Crescimento Vanguard (VIGAX) | 0,05% | 14,7% |
Fundo de Índice Fidelity 500 (FXAIX) | 0,015% | 13% |
É possível perder dinheiro em um Roth IRA dependendo dos investimentos escolhidos. Roth IRAs não são 100% seguros, mas oferecem potencial de crescimento ao longo do tempo.Flutuações de mercado e penalidades de retirada antecipada podem fazer com que um Roth IRA perca dinheiro.
Geralmente,o dinheiro mantido em uma conta bancária está seguro – mesmo durante uma recessão. No entanto, dependendo de fatores como o valor do seu saldo e o tipo de conta, seu dinheiro pode não estar totalmente protegido.
Está seguro no mercado de ações:Se uma recessão causar volatilidade no mercado no curto prazo, você não perderá dinheiro em seus depósitos de poupança de alto rendimento, ao contrário de investir no mercado de ações.
Evite tornar-se fiador de um empréstimo, contrair uma hipoteca com taxa ajustável (ARM) ou contrair novas dívidas. Não saia do emprego se não estiver preparado para uma longa busca por um novo. Se você possui seu próprio negócio, considere adiar os gastos com melhorias de capital e contrair novas dívidas até que a recuperação comece.
Esperamos que 2024 seja um ano de tendências divergentes para o dólar. Provavelmente descerá numa base ampla ponderada pelo comércio no início do ano, mas estabilizará à medida que o ano avança.
Um dólar em colapsonormalmente leva à inflação, que pode inflar o valor nominal da sua casa, mas também aumentar dramaticamente todo o resto. Isso significa que embora sua casa possa valer mais no papel, as despesas diárias, como mantimentos, serviços públicos e reparos, tornam-se muito mais caras.
Onde é o lugar mais seguro para colocar 401k após a aposentadoria?
Fundos de obrigações, fundos do mercado monetário, fundos de índice, fundos de valor estável e fundos com data-alvosão opções de menor risco para o seu 401 (k).
Você realmente não começa a ver a magia do crescimento composto até10 ou 20 anos economizando e investindo. Então você finalmente verá as coisas começarem a florescer.
Faixa etária | Balanço médio | Saldo mediano |
---|---|---|
25-34 | US$ 30.017 | US$ 11.357 |
35-44 | US$ 76.354 | US$ 28.318 |
45-54 | US$ 142.069 | US$ 48.301 |
55-64 | US$ 207.874 | US$ 71.168 |
“Quanto mais tempo você permanecer investido em algo, mais oportunidades terá para que esse investimento seja valorizado”, disse ele. Supondo um retorno médio anual de 7%,levará um pouco mais de 10 anos para que um saldo 401 (k) de $ 60.000 seja composto e dobre de tamanho. Aprenda o básico de como funcionam os juros compostos.
Posso contribuir com 100% do meu salário para o meu 401(k)? Posso contribuir com 100% do meu salário para o meu 401(k)? Embora você possa querer contribuir com todo o seu salário para o 401 (k),a retenção federal e estadual exigida normalmente impede que você faça isso.